Comment investir en bourse : guide pour les débutants

La meilleure façon de se lancer dans les actions est d’ouvrir un compte de courtage en ligne – et c’est plus facile que vous ne le pensez.

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous dédommagent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons, ainsi que l’endroit et la manière dont le produit apparaît sur une page. Toutefois, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Cet article fournit des informations et une formation aux investisseurs. SmartFellowsPress n’offre pas de services de conseil ou de courtage, et ne recommande ni ne conseille aux investisseurs d’acheter ou de vendre des actions ou des titres particuliers.

Investir dans des actions est un excellent moyen d’accroître sa richesse. Pour les investisseurs à long terme, les actions sont un bon investissement même en période de volatilité des marchés – un repli de la bourse signifie simplement que de nombreuses actions sont en vente.

L’un des meilleurs moyens pour les débutants de commencer à investir en bourse est de placer de l’argent sur un compte d’investissement en ligne, qui peut ensuite être utilisé pour acheter des actions ou des fonds communs de placement en actions. Avec de nombreux courtiers en ligne, vous pouvez commencer à investir pour le prix d’une seule action.

Voici comment investir dans des actions en six étapes :

Décider de la manière dont vous voulez investir dans les actions

Il existe plusieurs façons d’aborder l’investissement en actions. Choisissez l’option ci-dessous qui représente le mieux la manière dont vous souhaitez investir et la façon dont vous souhaitez être impliqué dans le choix des actions dans lesquelles vous investissez.

« Je suis du type bricoleur et je suis intéressé par le choix des actions et des fonds d’actions pour moi-même ». Continuez à lire cet article, qui détaille ce que les investisseurs doivent savoir, notamment comment choisir le compte qui répond à vos besoins et comment comparer les investissements en actions.

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« Je sais que les actions peuvent être un excellent investissement, mais j’aimerais que quelqu’un gère le processus à ma place. » Vous pourriez être un bon candidat pour un robot-conseiller, un service qui offre une gestion des investissements à faible coût. Pratiquement toutes les grandes sociétés de courtage proposent ces services, qui investissent votre argent pour vous en fonction de vos objectifs spécifiques.

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Une fois que vous avez une préférence en tête, vous êtes prêt à acheter un compte.

Choisissez un compte d’investissement

En règle générale, pour investir dans des actions, il faut disposer d’un compte d’investissement. Pour les types de placement, il s’agit généralement d’un compte de courtage. Pour ceux qui souhaitent un peu d’aide, l’ouverture d’un compte par l’intermédiaire d’un robot-conseiller est une option judicieuse. Nous décrivons ci-dessous les deux processus.

Un point important : les courtiers et les robots-conseillers vous permettent d’ouvrir un compte avec très peu d’argent.

L’OPTION DIY : OUVERTURE D’UN COMPTE DE COURTAGE

Un compte de courtage en ligne vous offre probablement le moyen le plus rapide et le moins coûteux d’acheter des actions, des fonds et toute une série d’autres investissements. Avec un courtier, vous pouvez ouvrir un compte de retraite individuel, également appelé IRA, ou vous pouvez ouvrir un compte de courtage imposable si vous économisez déjà suffisamment pour votre retraite ailleurs.

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Nous avons un guide pour l’ouverture d’un compte de courtage si vous avez besoin d’une plongée en profondeur. Vous voudrez évaluer les courtiers en fonction de facteurs tels que les coûts (commissions de négociation, frais de compte), la sélection des investissements (recherchez une bonne sélection de FNB sans commission si vous privilégiez les fonds) et la recherche et les outils des investisseurs.

L’option passive : Ouverture d’un compte de robot-conseiller

Un robot-conseiller offre les avantages de l’investissement en actions, mais n’exige pas de son propriétaire qu’il fasse le travail de sélection des investissements individuels. Les services de robot-conseiller offrent une gestion complète des investissements : Ces sociétés vous demanderont vos objectifs d’investissement pendant le processus d’intégration et vous constitueront ensuite un portefeuille conçu pour atteindre ces objectifs.

Cela peut sembler coûteux, mais les frais de gestion représentent généralement une fraction de ce que demanderait un gestionnaire d’investissement humain : La plupart des robots-conseils facturent environ 0,25 % du solde de votre compte. Et oui, vous pouvez également obtenir un IRA auprès d’un robot-conseiller si vous le souhaitez.

En prime, si vous ouvrez un compte chez un robot-conseiller, vous n’avez probablement pas besoin de lire plus loin dans cet article – le reste est réservé aux bricoleurs.

Connaître la différence entre les actions et les fonds communs de placement en actions

Vous voulez faire du DIY ? Ne vous inquiétez pas. L’investissement en actions n’a pas besoin d’être compliqué. Pour la plupart des gens, investir en bourse signifie choisir entre ces deux types d’investissement :

Les fonds communs de placement en actions ou les fonds négociés en bourse.

Les fonds communs de placement vous permettent d’acheter de petites parts de nombreuses actions différentes en une seule opération. Les fonds indiciels et les ETF sont une sorte de fonds commun de placement qui suit un indice ; par exemple, un fonds Standard & Poor’s 500 reproduit cet indice en achetant les actions des entreprises qui le composent. Lorsque vous investissez dans un fonds, vous possédez également de petites parts de chacune de ces sociétés. Vous pouvez regrouper plusieurs fonds pour constituer un portefeuille diversifié. Notez que les fonds communs de placement en actions sont aussi parfois appelés fonds communs de placement en actions. (Pour en savoir plus sur le fonctionnement des fonds communs de placement).

Actions individuelles.

Si vous cherchez à acquérir une entreprise spécifique, vous pouvez acheter une seule action ou quelques actions pour vous lancer dans la négociation d’actions. Il est possible de constituer un portefeuille diversifié à partir de nombreuses actions individuelles, mais cela nécessite un investissement important.

L’avantage des fonds communs de placement en actions est qu’ils sont intrinsèquement diversifiés, ce qui réduit votre risque. Pour la grande majorité des investisseurs, en particulier ceux qui investissent leur épargne-retraite, un portefeuille composé principalement de fonds communs de placement est un choix évident.

Mais il est peu probable que les fonds communs de placement connaissent une croissance aussi rapide que celle de certaines actions. L’avantage des actions individuelles est qu’un choix judicieux peut être très rentable, mais les chances qu’une action individuelle vous rende riche sont extrêmement minces.

Établissez un budget pour votre investissement en actions

Les nouveaux investisseurs se posent souvent deux questions à cette étape du processus :

De combien d’argent ai-je besoin pour commencer à investir dans des actions ?

Le montant dont vous avez besoin pour acheter une action individuelle dépend du prix des actions. (Le prix des actions peut varier de quelques dollars à quelques milliers de dollars.) Si vous voulez des fonds communs de placement et que vous disposez d’un petit budget, un fonds négocié en bourse (ETF) peut être votre meilleur choix. Les fonds communs de placement ont souvent un minimum de 1 000 dollars ou plus, mais les ETF se négocient comme une action, ce qui signifie que vous les achetez pour un prix d’action – dans certains cas, inférieur à 100 dollars).

Combien d’argent devrais-je investir dans des actions ?

Si vous investissez par l’intermédiaire de fonds – avons-nous mentionné que c’est la préférence de la plupart des conseillers financiers ? – vous pouvez affecter une part assez importante de votre portefeuille à des fonds d’actions, surtout si vous avez un horizon de placement à long terme. Une personne de 30 ans qui investit en vue de sa retraite peut avoir 80 % de son portefeuille dans des fonds d’actions, le reste étant constitué d’obligations. Les actions individuelles sont une autre histoire. La règle générale est de ne les conserver que pour une petite partie de votre portefeuille d’investissement.

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Se concentrer sur le long terme

L’investissement boursier est rempli de stratégies et d’approches complexes, mais certains des investisseurs les plus prospères n’ont guère fait plus que s’en tenir aux principes de base. Cela signifie généralement que vous devez utiliser des fonds pour la plus grande partie de votre portefeuille – Warren Buffett a dit qu’un fonds indiciel S&P 500 à faible coût est le meilleur investissement que la plupart des Américains puissent faire – et ne choisir des actions individuelles que si vous croyez au potentiel de croissance à long terme de l’entreprise.

La meilleure chose à faire après avoir commencé à investir dans des actions ou des fonds communs de placement est peut-être la plus difficile : ne les regardez pas. À moins que vous n’essayiez de battre les probabilités et de réussir à la bourse sur séance, il est bon d’éviter l’habitude de vérifier compulsivement l’évolution de vos actions plusieurs fois par jour, tous les jours.

Gérer votre portefeuille d’actions

Si le fait de s’inquiéter des fluctuations quotidiennes n’aura pas beaucoup d’effet sur la santé de votre portefeuille – ou sur la vôtre – il y aura bien sûr des moments où vous devrez vérifier vos actions ou autres investissements.

Si vous suivez les étapes ci-dessus pour acheter des fonds communs de placement et des actions individuelles au fil du temps, vous voudrez revoir votre portefeuille plusieurs fois par an pour vous assurer qu’il est toujours conforme à vos objectifs d’investissement.

Quelques éléments à prendre en compte : Si vous approchez de la retraite, vous voudrez peut-être transférer une partie de vos investissements en actions vers des investissements plus conservateurs à revenu fixe. Si votre portefeuille est trop lourdement pondéré dans un secteur ou une industrie, envisagez d’acheter des actions ou des fonds dans un autre secteur pour accroître la diversification. Enfin, prêtez également attention à la diversification géographique. Vanguard recommande que les actions internationales représentent jusqu’à 40 % des actions de votre portefeuille. Vous pouvez acheter des fonds communs de placement en actions internationales pour obtenir cette exposition.

Conseil d’expert : si vous êtes tenté d’ouvrir un compte de courtage mais que vous avez besoin de plus de conseils pour choisir le bon, consultez notre dernière liste des meilleurs courtiers pour les investisseurs en actions. Il compare les meilleures sociétés de courtage en ligne d’aujourd’hui en fonction de tous les critères qui comptent le plus pour les investisseurs : frais, sélection des investissements, soldes minimums à ouvrir et outils et ressources pour les investisseurs. Lire : Les meilleurs courtiers en ligne pour les investisseurs boursiers  »

FAQ sur la manière d’investir dans les actions

Avez-vous des conseils sur l’investissement pour les débutants ?

Tous les conseils ci-dessus sur l’investissement en actions s’adressent aux nouveaux investisseurs. Mais si nous devions choisir une chose à dire à tout investisseur débutant, ce serait ceci : Investir n’est pas aussi difficile – ou complexe – qu’il n’y paraît.

C’est parce qu’il existe de nombreux outils pour vous aider. L’un des meilleurs est le fonds commun de placement en actions, qui est un moyen facile et peu coûteux pour les débutants d’investir en bourse. Ces fonds sont disponibles sur votre 401(k), votre IRA ou tout autre compte de courtage imposable. Un fonds S&P 500, qui vous permet d’acquérir de petites parts dans 500 des plus grandes entreprises américaines, est un bon point de départ.

L’autre option, comme indiqué ci-dessus, est celle d’un robot-conseiller, qui construira et gérera un portefeuille pour vous, moyennant des frais modiques.

En résumé : Il existe de nombreuses façons d’investir qui conviennent aux débutants et qui ne nécessitent pas d’expertise avancée.

Puis-je investir si je n’ai pas beaucoup d’argent ?

Il y a deux défis à relever pour investir de petites sommes d’argent. La bonne nouvelle ? Ils sont tous deux faciles à surmonter.

Le premier défi est que de nombreux investissements nécessitent un minimum. Le second est qu’il est difficile de diversifier de petites sommes d’argent. La diversification, par nature, consiste à répartir votre argent. Moins vous avez d’argent, plus il est difficile de le répartir.

Dans les deux cas, la solution consiste à investir dans des fonds indiciels et des ETF. Alors que les fonds communs de placement peuvent exiger un minimum de 1 000 $ ou plus, les fonds indiciels ont tendance à être moins chers (et les ETF sont achetés pour un prix d’action qui peut être encore plus bas). Deux courtiers, Fidelity et Charles Schwab, proposent des fonds indiciels sans aucun minimum. Les fonds indiciels règlent également le problème de la diversification, car ils détiennent de nombreuses actions différentes au sein d’un même fonds.

La dernière chose que nous dirons à ce sujet : L’investissement est un jeu à long terme, il ne faut donc pas investir l’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme. Cela inclut un coussin de trésorerie pour les situations d’urgence.

Les actions sont-elles un bon investissement pour les débutants ?

Oui, à condition que vous soyez à l’aise de laisser votre argent investi pendant au moins cinq ans. Pourquoi cinq ans ? Parce qu’il est relativement rare que le marché boursier connaisse une baisse qui dure plus longtemps que cela.

Mais plutôt que de négocier des actions individuelles, il faut se concentrer sur les fonds communs de placement en actions. Avec les fonds communs de placement, vous pouvez acheter une large sélection d’actions au sein d’un même fonds.

Est-il possible de constituer un portefeuille diversifié à partir d’actions individuelles ? Bien sûr, mais cela prendrait beaucoup de temps : la gestion d’un portefeuille exige beaucoup de recherche et de savoir-faire. Les fonds communs de placement en actions – y compris les fonds indiciels et les ETF – font ce travail pour vous.

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Quels sont les meilleurs investissements boursiers ?

Selon nous, les meilleurs investissements boursiers sont souvent des fonds communs de placement à faible coût, comme les fonds indiciels et les ETF. En achetant ces fonds plutôt que des actions individuelles, vous pouvez acheter une grande partie du marché boursier en une seule transaction.

Les fonds indiciels et les ETF suivent un indice de référence – par exemple, le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average – ce qui signifie que les performances de votre fonds reflèteront celles de cet indice de référence. Si vous investissez dans un fonds indiciel S&P 500 et que le S&P 500 est à la hausse, votre investissement le sera aussi.

Cela signifie que vous ne battrez pas le marché, mais aussi que le marché ne vous battra pas. Les investisseurs qui négocient des actions individuelles plutôt que des fonds sous-performent souvent le marché sur le long terme.

Comment dois-je décider où investir mon argent ?

La réponse à la question de savoir où investir se résume en fait à deux choses : l’horizon temporel de vos objectifs et le risque que vous êtes prêt à prendre.

Abordons d’abord l’horizon temporel : si vous investissez pour un objectif lointain, comme la retraite, vous devriez investir principalement dans des actions (là encore, nous vous recommandons de le faire par le biais de fonds communs de placement).

En investissant dans des actions, vous permettrez à votre argent de croître et de dépasser l’inflation au fil du temps. À mesure que votre objectif se rapproche, vous pouvez commencer à réduire progressivement votre allocation d’actions et à ajouter des obligations, qui sont généralement des investissements plus sûrs.

En revanche, si vous investissez pour un objectif à court terme – moins de cinq ans – vous ne souhaitez probablement pas du tout être investi en actions. Pensez plutôt à ces placements à court terme.

Enfin, l’autre facteur : la tolérance au risque. Le marché boursier connaît des hauts et des bas, et si vous avez tendance à paniquer lorsqu’il connaît ces derniers, il vaut mieux investir de manière un peu plus prudente, en allouant une part plus légère aux actions. Vous n’êtes pas sûr ? Nous vous proposons un quiz sur la tolérance au risque – et plus d’informations sur la manière de prendre cette décision – dans notre article sur les placements.

Dans quelles actions devrais-je investir ?

C’est le disque rayé : Notre recommandation est d’investir dans de nombreuses actions par le biais d’un fonds commun de placement en actions, d’un fonds indiciel ou d’un ETF – par exemple, un fonds indiciel S&P 500 qui détient toutes les actions du S&P 500.

Mais si vous souhaitez choisir des actions, cela ne vous donnera probablement pas satisfaction. Vous pouvez gratter cette démangeaison et garder votre chemise en consacrant 10 % ou moins de votre portefeuille à des actions individuelles. Lesquelles ? Notre liste complète des meilleures actions, basée sur les performances actuelles, vous donne quelques idées.

La bourse est-elle réservée aux débutants ?

Si les actions sont très intéressantes pour de nombreux investisseurs débutants, la partie « négociation » de cette proposition ne l’est probablement pas. Peut-être avons-nous déjà fait passer ce point, mais je le répète : Nous recommandons vivement une stratégie d’achat et de conservation utilisant des fonds communs de placement en actions.

C’est exactement le contraire de la négociation d’actions, qui implique un dévouement et beaucoup de recherche. Les négociateurs en bourse tentent de chronométrer le marché à la recherche d’opportunités d’acheter à bas prix et de vendre à haut prix.

Pour être clair : l’objectif de tout investisseur est d’acheter au plus bas et de vendre au plus haut. Mais l’histoire nous apprend que vous y parviendrez probablement si vous conservez un investissement diversifié – comme un fonds commun de placement – sur le long terme. Aucune négociation active n’est nécessaire.