Comment se fixer des objectifs financiers ?

Réfléchissez à ce que vous voulez et pourquoi. Ensuite, évaluez votre situation actuelle pour déterminer ce que vous devez faire pour y parvenir.

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous dédommagent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons, ainsi que l’endroit et la manière dont le produit apparaît sur une page. Toutefois, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Il est naturel de se sentir perdu ou dépassé lorsque l’on commence à réfléchir à la définition et à l’équilibre des objectifs financiers. Commencez par répondre à cette question : Comment définissez-vous la réussite ?

Pour certains, le succès est un mode de vie luxueux, avec une grande maison et une voiture de luxe. Pour d’autres, c’est posséder une entreprise ou avoir une sécurité financière suffisante pour ne pas avoir à se soucier de l’argent. Imaginez où vous voulez être à l’avenir et fixez-vous des aspirations qui correspondent à vos valeurs. Veillez à laisser de la place pour les objectifs immédiats lorsque vous établissez un plan.

Trouvez votre inspiration

Ne pensez pas seulement à ce que vous voulez faire, mais aussi à la raison pour laquelle vous voulez le faire. Le fait d’associer des raisons à vos objectifs peut les mettre en perspective et alimenter la motivation. Par exemple :

Constituez un fonds d’urgence afin de pouvoir vous permettre de payer un loyer si vous perdez votre emploi.

Débarrassez-vous de vos dettes de carte de crédit afin de pouvoir consacrer vos revenus à un mariage au lieu de payer des intérêts.

Fixer des objectifs peut augmenter vos chances de réussite. Selon l’enquête « America Saves Week » de 2017, 56 % des ménages américains ayant un plan d’épargne déclarent faire de bons ou d’excellents progrès pour répondre à leurs besoins d’épargne, contre 24 % des ménages sans plan.

Gardez le cap sur vos objectifs en suivant vos revenus, vos dépenses et bien plus encore.

Examinez votre situation

Après y avoir réfléchi, il se peut que vous ayez plusieurs objectifs en tête et que vous ne sachiez pas quoi faire ensuite. Ou peut-être n’avez-vous pas d’objectifs précis. Ce n’est pas grave. Examiner votre situation actuelle peut vous aider à vous mettre sur la bonne trajectoire, que vos ambitions soient à court ou à long terme ou qu’elles restent à définir.

Commencez par évaluer vos revenus, votre situation fiscale, votre budget et votre valeur nette.

Commencez par évaluer vos revenus, votre situation fiscale, votre budget et votre patrimoine. « La compréhension de ces quatre éléments vous aidera à déterminer vos objectifs et à les classer par ordre de priorité », explique Steve Martin, conseiller en planification du patrimoine chez Oasis Wealth Planning Advisors à Nashville, Tennessee.

Vérifiez votre score de santé financière pour avoir un aperçu rapide. Plus le score est élevé, plus vous avez la possibilité de fixer des objectifs. Un score plus faible indique que certains objectifs nécessitent une attention particulière.

Nous avons énuméré quelques exemples d’objectifs financiers ci-dessous, et nous vous recommandons de les attaquer dans cet ordre :

  • Créer un budget. Si vous n’avez pas de budget, faites-en un. Vous pourrez ainsi maintenir tous vos autres objectifs sur la bonne voie en évitant les dépenses excessives et la sous-épargne. Nous vous suggérons d’adopter l’approche budgétaire 50/30/20. Cela signifie que vous devez affecter 50 % de vos revenus à vos besoins, 30 % à vos désirs et 20 % à l’épargne et au remboursement de vos dettes.
  • Constituez un fonds d’urgence. Une réserve d’urgence saine sert de filet de sécurité en cas de choc financier, comme une perte d’emploi ou une facture médicale imprévue. Nous vous recommandons d’épargner suffisamment pour couvrir trois à six mois de dépenses, soit au moins 500 dollars.
  • Épargnez en vue de la retraite. La retraite peut être dans plusieurs décennies, mais il est important de commencer à épargner le plus tôt possible afin d’avoir assez d’argent pour survivre le moment venu. La plupart des experts recommandent d’épargner 15 % de votre revenu brut chaque année. Si votre employeur vous propose un plan 401(k) et verse une cotisation équivalente à la vôtre, profitez pleinement de cet argent gratuit.
  • Remboursez vos dettes. Concentrez-vous d’abord sur le remboursement des dettes toxiques à taux d’intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit ou les prêts sur salaire. Ensuite, remboursez les dettes à taux plus bas, comme les prêts étudiants ou les prêts hypothécaires.

Pensez « SMART ».

Considérez tous les éléments nécessaires d’un plan – pas seulement le but, mais aussi les étapes que vous allez suivre pour l’atteindre. Selon Quentara Costa, planificateur financier agréé de Powwow à North Andover, Massachusetts, une base solide pour fixer un objectif est de s’assurer qu’il est « SMART » :

  • Spécifique
  • Mesurable
  • Réalisable
  • Réaliste
  • Limité dans le temps

Dites que vous voulez économiser pour des vacances. Précisez les détails avant d’aller plus loin : Choisissez une destination, décidez quand vous voulez y aller et estimez le coût. Déterminez si cet objectif est réalisable et pratique compte tenu de vos revenus, de vos économies et de vos dépenses. Si l’objectif semble hors de portée, essayez de faire des ajustements avant d’abandonner complètement l’idée.

Peut-être n’êtes-vous pas en mesure d’épargner suffisamment pour un voyage en Chine dans six mois. Repoussez votre échéance à un an, automatisez votre épargne ou ouvrez un nouveau compte d’épargne avec un taux d’intérêt plus élevé et une prime d’inscription pour accélérer votre progression.

Ecrivez-les

Une fois que vous avez identifié et approuvé vos objectifs, notez-les. Cela permet de garder les objectifs clairs, organisés et tangibles. Remplissez une feuille de calcul ou un tableur, ou utilisez un bloc-notes. Vérifiez périodiquement et suivez vos progrès. Une fois que vous avez barré un objectif, passez à l’autre.

Faites-vous plaisir

Fixer des objectifs n’a pas à être une corvée. Récompensez-vous pour avoir progressé et atteint vos objectifs. Une fois que vous avez atteint des objectifs prioritaires comme la constitution d’un fonds d’urgence, l’épargne-retraite et la réduction des dettes, vous pouvez vous concentrer sur des objectifs plus passionnants. Il peut s’agir de gagner plus d’argent, d’investir, de créer une entreprise ou d’épargner pour un achat important comme un ordinateur portable, une voiture ou une maison.