Qu’est-ce qu’un compte d’épargne ?

Un compte d’épargne est un endroit sûr où l’on peut stocker de l’argent et percevoir des intérêts. Les taux sur certains comptes sont supérieurs à 1 %.

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Qu’est-ce qu’un compte d’épargne ?

Un compte d’épargne est un compte bancaire qui vous permet de stocker votre argent en toute sécurité tout en percevant généralement des intérêts. Cela signifie que la banque vous paie pour conserver vos fonds déposés, le rendement annuel sur certains comptes atteignant 1 %. De plus, contrairement aux investissements, les comptes d’épargne sont assurés au niveau fédéral jusqu’à 250 000 dollars, de sorte que vous ne perdrez pas votre argent si la banque fait faillite.

Pourquoi avez-vous besoin d’un compte d’épargne ?

L’utilisation d’un compte d’épargne crée une certaine distance entre l’argent de poche quotidien, conservé sur votre compte chèque, et l’argent liquide destiné à une date ultérieure, comme une urgence ou des vacances. Contrairement à la plupart des comptes chèques, les comptes d’épargne produisent généralement des intérêts.

Foire aux questions

Comment fonctionne un compte d’épargne ?

Vous ouvrez un compte d’épargne dans une banque ou une coopérative de crédit et vous y déposez de l’argent. Tant qu’il est stocké sur le compte, votre argent rapporte des intérêts, payés par la banque. Vous pouvez continuer à ajouter des fonds sur le compte pour atteindre un objectif d’épargne, comme payer des vacances ou constituer un fonds d’urgence. Vous pouvez également retirer de l’argent d’un compte d’épargne, mais la fréquence des retraits peut être limitée.

Peut-on perdre de l’argent sur un compte d’épargne ?

Les fonds sur les comptes d’épargne sont assurés au niveau de l’Etat jusqu’à concurrence de 250 000 euros par déposant dans les banques et les coopératives de crédit assurées. Cela signifie que si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, vous pouvez réclamer votre argent, à hauteur du montant assuré. L’inflation peut réduire la valeur de l’argent que vous avez épargné au fil du temps ; voyez comment cela fonctionne avec notre calculateur d’inflation.

Un compte d’épargne en vaut-il la peine ?

Un compte d’épargne est précieux même lorsque les taux d’intérêt sont en baisse. C’est un endroit sûr pour garder de l’argent, grâce à l’assurance fédérale. Il offre un accès plus facile à vos fonds qu’un compte d’investissement, mais moins qu’un compte chèque, ce qui peut vous aider à épargner intentionnellement pour atteindre vos objectifs.
Ce que vous devez savoir sur les comptes d’épargne

Les comptes d’épargne à fort rendement peuvent vous aider à faire fructifier votre argent. En prêtant de l’argent à la banque, vous lui permettez d’offrir des prêts à d’autres clients. La banque vous verse donc un petit intérêt en guise de remerciement.

« Un peu d’intérêt » n’est que trop vrai pour la plupart des comptes, qui offrent des taux bas, mais vous pouvez trouver des taux plus élevés dans les banques en ligne. Ces banques n’ont pas besoin de soutenir des agences coûteuses, ce qui leur permet d’offrir des rendements annuels en pourcentage, ou APY, nettement supérieurs à la moyenne nationale de 0,05 %. Les comptes ont également tendance à avoir de faibles exigences en matière de dépôt initial et ne facturent généralement pas de frais de maintenance mensuels.

L’argent conservé sur un compte d’épargne n’est pas aussi accessible que l’argent liquide conservé sur un compte chèque. Les banques limitent généralement à six par mois le nombre de certains transferts à partir d’un compte d’épargne – en ligne, par chèque ou par carte de débit, par exemple. Les virements supplémentaires entraînent généralement des frais. Notez que le fait de retirer de l’argent à un guichet ou à un distributeur automatique ne compte pas dans le chiffre de six par mois.

La limite était auparavant une exigence fédérale, mais en avril 2020, la Réserve fédérale a annoncé qu’elle supprimerait le plafond en réponse aux difficultés financières généralisées causées par la situation du coronavirus. En conséquence, certaines banques et coopératives de crédit ont assoupli cette restriction.

Les comptes d’épargne vous permettent de stocker l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement. En évitant les retraits excessifs d’épargne, vous pouvez vous assurer qu’il sera là quand vous en aurez besoin.

Il convient toutefois de noter que les limites de retrait peuvent être une bénédiction déguisée. Les comptes d’épargne vous permettent de stocker de l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement. En évitant les retraits excessifs, vous pouvez vous assurer qu’il sera là quand vous en aurez besoin.

Si vous souhaitez toutefois avoir plus facilement accès à des liquidités, envisagez d’ouvrir un compte chèque.

Combien garder sur votre compte d’épargne

Il est judicieux de conserver trois à six mois de frais de subsistance sur votre compte d’épargne en cas de perte d’emploi ou de toute autre urgence. Vous devrez peut-être mettre de côté une somme plus importante si vous avez d’autres objectifs d’épargne, comme une nouvelle voiture ou des vacances spéciales. Mais le fait d’épargner ne serait-ce que 500 dollars peut vous sortir de nombreux petits soucis financiers.

Vous pouvez commencer par effectuer régulièrement des dépôts automatiques, du chèque à l’épargne, par exemple chaque jour de paie. Une épargne de 25 euros par semaine peut atteindre plus de 500 euros au bout de cinq mois.

Une fois que vous avez constitué un matelas, regardez vers l’avenir. Envisagez d’investir pour des objectifs à long terme, comme la retraite. Un compte de retraite individuel, par exemple, est une bonne solution pour ceux qui ont suffisamment d’économies. Un CRI peut être plus risqué qu’un compte d’épargne, selon les placements que vous y choisissez, mais il peut aussi offrir de meilleurs rendements à long terme. (Apprenez à déterminer le montant que vous devriez épargner pour la retraite. Lisez également plus sur les comptes de retraite individuels).

Alternatives aux comptes d’épargne

Il existe d’autres options d’épargne à court terme qui n’impliquent pas de risque d’investissement. Voici quelques alternatives assurées par le gouvernement :

Les comptes du marché monétaire sont des comptes d’épargne qui présentent généralement des caractéristiques de contrôle. Par exemple, ils peuvent être assortis d’une carte de débit ou de la possibilité de faire des chèques. Mais comme pour les comptes d’épargne ordinaires, les transactions sont généralement limitées à une poignée par mois.

« Pour en savoir plus, lisez l’introduction sur les comptes du marché monétaire

Les certificats de dépôt, ou CD, contiennent de l’argent pour une durée déterminée, allant de quelques mois à quelques années. En général, plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. N’ouvrez un CD qu’avec de l’argent dont vous n’aurez pas besoin immédiatement, car le retrait d’argent avant la fin du terme est généralement assorti d’une pénalité.

« Lisez sur les types de CD

Les comptes de gestion de trésorerie, ou CMA, sont des comptes en espèces offerts par des prestataires de services financiers non bancaires, comme les sociétés d’investissement ou les robots-conseils. Ils sont rémunérés et peuvent être particulièrement pratiques si vous avez un compte d’investissement chez le même fournisseur. (Lisez la comparaison entre les CMA et les comptes d’épargne à haut rendement).

« Creusez plus loin avec le guide de NerdWallet sur les 5 meilleures alternatives aux comptes d’épargne traditionnels

Où trouver les meilleurs comptes d’épargne

Si un compte d’épargne de base vous convient le mieux, commencez votre recherche en consultant les banques et les coopératives de crédit en ligne. Ces types d’institutions financières, qui figurent en bonne place dans la liste des meilleurs comptes d’épargne, réduisent les frais au minimum, offrent de bons taux et disposent généralement d’applications mobiles performantes pour vous aider à gérer votre épargne. Toutefois, si vous comptez effectuer la plupart de vos opérations bancaires dans une agence de quartier, comparez les comptes de certaines des meilleures banques nationales qui se trouvent près de chez vous.

Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne en soumettant une demande, généralement en ligne ou dans une agence. Vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale et vos coordonnées, ainsi qu’au moins une pièce d’identité, comme un permis de conduire ou un passeport. Lorsque le compte est ouvert, vous pouvez effectuer votre premier dépôt par un transfert en ligne à partir d’un autre compte bancaire. Votre banque peut également accepter des chèques papier ou même des dépôts en espèces si vous ouvrez le compte en personne.

Un bon compte d’épargne offre un endroit sûr pour y déposer votre argent tout en produisant des intérêts. En ouvrant un compte à taux élevé et à faibles frais, et en effectuant des dépôts réguliers, vous pouvez vous assurer que vous avez des fonds réservés pour vos objectifs d’épargne.